Știi exact unde se duc banii în fiecare lună? Calculatorul de mai jos îți arată, pe baza sumelor tale, cât îți rămâne la final de lună, ce procent din venit merge pe fiecare categorie, care sunt cele mai mari 3 cheltuieli și cum arată bugetul față de regula 50/30/20. Poți simula și ce câștigi dacă reduci o cheltuială. Totul se calculează în browserul tău: nu trimitem nicăieri datele introduse. Instrumentul are rol educativ și nu reprezintă recomandare financiară sau de investiții.
Calculator de buget personal
Formularul pornește cu un buget de exemplu: sume inventate pentru demonstrație, nu medii statistice. Înlocuiește-le cu sumele tale sau apasă „Pornește de la zero”.
1. Venituri nete lunare
Banii care intră efectiv în cont într-o lună obișnuită: salariu net, pensie, chirii încasate, alocații etc.
2. Cheltuieli lunare, pe categorii
Pune media lunară. Cheltuielile anuale (asigurări, impozite, cadouri) împarte-le la 12. Coloana „Tip” e folosită pentru comparația cu regula 50/30/20; o poți schimba.
Rezultat
Unde se duc banii: procent din venit
Cele mai mari 3 categorii de cheltuieli
Comparație cu regula 50/30/20
Un ghid des folosit, nu o lege: cam 50% din venitul net pentru nevoi, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii și investiții. La „Economii” intră categoria „Economii și investiții” plus ce rămâne la final de lună.
Ce-ar fi dacă aș reduce o cheltuială?
Suma pe 12 luni e simplă: economia lunară × 12, fără dobândă. Ca să vezi cum ar crește cu dobândă, folosește calculatorul de dobândă compusă.
Salvare pe acest dispozitiv
Datele rămân doar pe dispozitivul tău: nu sunt trimise nicăieri și nu le vedem. Le poți șterge oricând cu butonul de mai jos.
Vrei să vezi imaginea completă? După ce ai bugetul, trece-ți economiile, investițiile și datoriile în calculatorul de avere netă și panoul financiar personal: îți arată rata de economisire, câte luni acoperă fondul de urgență, gradul de îndatorare și primii 3 pași de făcut.
Cât costă traiul tău față de alții? Compară-ți cheltuielile pe categorii cu media oficială INS în calculatorul costului vieții în România, care îți arată și venitul net de care ai nevoie.
Cum folosești calculatorul
- Venituri. Trece venitul net (banii care intră efectiv în cont) din fiecare sursă: salariu, pensie, chirii încasate, alocații. Poți adăuga oricâte surse.
- Cheltuieli. Pune media lunară pe fiecare categorie. Pentru cheltuielile care apar o dată pe an (asigurarea mașinii, impozitul pe clădire, cadourile de sărbători), împarte suma anuală la 12. Ce nu încape în categoriile date, adaugă ca rând nou.
- Tipul fiecărei cheltuieli (nevoi, dorințe, economii) contează doar pentru comparația cu regula 50/30/20. Dacă pentru tine sala de sport e o nevoie, schimbă tipul.
- Credit ipotecar. Dacă la „Locuință” ai trecut rata la casă, bifează căsuța de sub listă, ca rata să fie socotită la gradul de îndatorare.
- Salvare. Dacă vrei să regăsești bugetul data viitoare, bifează „Salvează bugetul în acest browser”. Datele rămân doar pe dispozitivul tău (localStorage). Butonul de resetare le șterge.
Regula 50/30/20: un reper, nu o lege
Regula 50/30/20 a fost popularizată de Elizabeth Warren și Amelia Warren Tyagi în cartea „All Your Worth” (2005). Ideea e simplă: din venitul net, cam 50% merge pe nevoi (locuință, utilități, mâncare, transport, rate minime), 30% pe dorințe (ieșiri, abonamente, haine peste strictul necesar, vacanțe) și 20% pe economii și investiții. Nu e o regulă oficială și nu se potrivește oricui: cu chirie sau rată mare și venit mic, nevoile pot trece ușor de 50%. Folosește-o ca punct de plecare, ca să vezi în ce parte a bugetului ai cel mai mult de câștigat.
Gradul de îndatorare: limita de 40% de la BNR
Calculatorul îți arată ce parte din venit merge pe rate. Pentru comparație: când acordă un credit nou, băncile și IFN-urile nu pot accepta un grad total de îndatorare mai mare de 40% din venitul net lunar. Excepția este primul credit pentru achiziția primei locuințe, unde limita e de 45%. La creditele în valută luate de cine are venituri în lei, ratele în valută nu pot depăși 20% din venit (25% la prima locuință). Gradul se calculează ca total al ratelor lunare la credite raportat la venitul net lunar luat în considerare de bancă. Sursa: Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 13 și art. 19 (forma consolidată, cu modificările din Regulamentele BNR nr. 6/2018 și nr. 3/2022), confirmat și de prezentarea BNR „The effectiveness of borrower-based measures in Romania” (2024). Băncile pot depăși limita doar pentru un volum mic de credite, în condițiile art. 20. Limita e o regulă pentru bănci la acordarea creditului, nu o normă pentru bugetul tău, dar e un semnal util: dacă ratele trec de 40% din venit, bugetul are puțin loc pentru neprevăzute.
Exemplu (cifre inventate)
Acesta este bugetul cu care pornește calculatorul. Sumele sunt alese de noi doar pentru ilustrare, nu sunt medii statistice.
- Venit net: 4.500 + 2.500 = 7.000,00 lei pe lună.
- Cheltuieli: locuință 1.800, mâncare 1.500, rate 900, timp liber 500, economii 500, utilități 450, transport 400, haine 250, altele 200, sănătate 150, abonamente 120 lei. Total 6.770,00 lei.
- Rămân la final de lună: 230,00 lei. Cele mai mari 3 cheltuieli sunt locuința (25,7% din venit), mâncarea (21,4%) și ratele (12,9%).
- Față de 50/30/20: nevoi 74,3%, dorințe 15,3%, economii 10,4% (500 lei puși deoparte + 230 lei rămași). Nevoile trec mult de 50%, deci acolo e presiunea, iar economiile sunt sub 20%.
- Grad de îndatorare: 900 ÷ 7.000 = 12,9%, sub limita de 40%.
- Simulare: dacă reduci „Timp liber” cu 20%, economisești 100,00 lei pe lună, adică 1.200,00 lei în 12 luni, iar restul lunar crește la 330,00 lei.
Cum citești rezultatul
- Bugetul e pe minus (cheltuielile depășesc venitul): diferența se acoperă, de obicei, din economii, card de credit sau descoperit de cont. Începe cu cele mai mari 3 categorii; acolo o reducere mică aduce cei mai mulți bani.
- Rămân bani: mută suma la începutul lunii într-un cont separat, înainte să apuce să fie cheltuită. Dacă nu ai încă un fond de urgență, acela e primul obiectiv. Îl poți planifica cu planificatorul de obiective și fond de urgență.
- Ratele sunt mari: verifică dacă poți rambursa anticipat o parte din credit și cât economisești, cu calculatorul de credit și rambursare anticipată.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă venit net?
Suma care îți intră efectiv în cont, după impozit și contribuții. La salariu, este suma de pe fluturaș „de plată”. Dacă venitul variază de la o lună la alta, folosește media pe ultimele 6–12 luni sau, prudent, o lună mai slabă.
Unde trec cheltuielile anuale sau neregulate?
Împarte-le la 12 și trece suma lunară la categoria potrivită. Așa nu te surprind luna în care vin toate odată.
Datele mele sunt trimise undeva?
Nu. Calculele se fac în browserul tău. Dacă bifezi salvarea, bugetul se păstrează doar pe acest dispozitiv (localStorage) și îl poți șterge oricând cu butonul de resetare.
Este 50/30/20 obligatoriu?
Nu. E un ghid des folosit, nu o lege sau o recomandare oficială. Proporțiile potrivite pentru tine depind de venit, de cheltuielile cu locuința și de obiective.
Citește și
- Șablon gratuit de buget lunar (Excel și PDF): același buget, într-un tabel pe care îl completezi offline sau îl printezi.
- Planificator obiective financiare și fond de urgență: cât să pui deoparte lunar pentru un obiectiv.
- Comparator credite: costul total real și DAE pentru 2–3 oferte.
- Calculator dobândă compusă: cât cresc economiile lunare în timp.
- Toate instrumentele financiare gratuite.
Conținut verificat la 21.10.2026: limita gradului de îndatorare din Regulamentul BNR nr. 17/2012 și formulele de mai sus.
Se apropie Black Friday și sărbătorile? Vezi planul de buget în 5 pași și drepturile tale când cumperi la reducere.
Disclaimer: Calculatorul are caracter exclusiv educativ și informativ. Nu reprezintă recomandare financiară sau de investiții. Rezultatele depind de sumele introduse de tine. Regula 50/30/20 este un reper general, nu o normă. Citește și disclaimerul financiar.