Planificator obiective financiare și fond de urgență

Vrei să strângi bani pentru un fond de urgență, o mașină, avansul la o locuință sau o vacanță? Planificatorul de mai jos îți spune cât trebuie să pui deoparte în fiecare lună ca să ajungi la sumă la termenul ales, cu sau fără dobândă și inflație. Vezi și planul lună cu lună și două scenarii: ce se întâmplă dacă pui 100 de lei în plus pe lună sau dacă amâni cu 6 luni. Poți salva mai multe obiective și vezi totalul lunar. Datele rămân în browserul tău. Instrumentul are rol educativ și nu reprezintă recomandare de investiții.

Planificator obiective financiare

Nu știi de unde să începi? Calculatorul de avere netă și panoul financiar personal îți arată câte luni de cheltuieli acoperă acum fondul tău de urgență și ce obiectiv merită pus primul. Ca să afli cât înseamnă „o lună de cheltuieli” pentru gospodăria ta, folosește calculatorul costului vieții în România.

Cum folosești planificatorul

1. Alege tipul obiectivului. La „Fond de urgență” scrii cheltuielile esențiale pe o lună și câte luni vrei să acopere. Ținta se calculează singură. La celelalte obiective scrii direct suma de care ai nevoie, în banii de azi.
2. Cât ai deja. Suma pusă deja deoparte pentru acest obiectiv.
3. Termenul, în luni sau ca dată. La dată, socotim lunile întregi de azi până atunci.
4. Dobânda netă (opțional). Dacă banii stau într-un depozit, cont de economii sau titluri de stat, pune dobânda anuală după impozit. 0 înseamnă că banii nu produc nimic.
5. Inflația (opțional). Dacă vrei ca suma să aibă la termen aceeași putere de cumpărare ca azi, pune inflația anuală pe care o presupui. Ținta crește în consecință.
6. Lista ta. Apasă „Adaugă în lista mea de obiective” pentru fiecare obiectiv. Totalul lunar arată cât ai de pus deoparte pentru toate. Bifează salvarea dacă vrei să le regăsești data viitoare; datele rămân doar pe dispozitivul tău.

Fondul de urgență: cât de mare?

Fondul de urgență e suma care te ține pe linia de plutire dacă rămâi fără venit sau apare o cheltuială mare neprevăzută (o reparație, o problemă de sănătate). Un ghid des întâlnit în educația financiară este 3–6 luni de cheltuieli esențiale. Nu e o regulă oficială: spre 3 luni dacă ai venit stabil și două surse de venit în familie, spre 6 luni (sau mai mult) dacă venitul e neregulat, lucrezi pe cont propriu sau ai o singură sursă de venit. Banii trebuie să fie ușor de accesat, cu risc mic: cont de economii, depozit pe termen scurt sau titluri de stat cu scadență potrivită. Nu acțiuni sau crypto, care pot scădea exact când ai nevoie de bani.

Exemple (cifre inventate)

Primul exemplu este cel cu care pornește planificatorul. Sumele, dobânda și inflația din exemple sunt presupuneri pentru ilustrare, nu prognoze.

• Fond de urgență: cheltuieli esențiale de 4.000 lei × 6 luni = 24.000,00 lei. Ai deja 5.000 lei și vrei să ajungi la țintă în 24 de luni, fără dobândă. Trebuie să pui deoparte 791,67 lei pe lună. Cu 100 de lei în plus (891,67 lei pe lună) ajungi în 22 de luni, cu 2 luni mai devreme. Dacă amâni cu 6 luni (30 de luni în total), ai nevoie de 633,33 lei pe lună.
• Avans pentru locuință: ai nevoie de 60.000 lei în banii de azi, ai deja 10.000 lei, termen 36 de luni. Fără dobândă și fără inflație, ai de pus 1.388,89 lei pe lună. Dacă presupui o inflație de 5% pe an, ținta la termen devine 69.457,50 lei. Dacă presupui și o dobândă netă de 5% pe an la economii, ai de pus 1.492,59 lei pe lună: depui 53.733,18 lei, iar dobânda estimată adaugă 5.724,32 lei. Cu 100 de lei în plus pe lună ajungi în 34 de luni. Amânând cu 6 luni, ai de pus 1.294,12 lei pe lună, deși ținta crește la 71.172,76 lei din cauza inflației.

Formule folosite

• Dobânda lunară: r = dobânda anuală ÷ 12, adăugată la sold la sfârșitul fiecărei luni. Depunerea lunară se face la sfârșitul lunii.
• Ținta la termen, cu inflație: T_n = T × (1 + inflația)^n/12, unde T este suma în banii de azi și n numărul de luni.
• Suma lunară necesară: D = (T_n − S × (1 + r)ⁿ) × r ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), unde S este suma pe care o ai deja. La dobândă 0: D = (T_n − S) ÷ n. Dacă rezultatul e 0 sau negativ, ai atins deja ținta.
• Scenariul „+100 lei pe lună”: prima lună în care suma strânsă ajunge la ținta din acea lună. Scenariul „amân cu 6 luni”: aceeași formulă, cu n + 6 luni.

Întrebări frecvente

Ce dobândă să pun?

Dobânda netă (după impozit) pe care o primești realist pentru banii puși deoparte. Dacă nu știi, lasă 0: rezultatul va fi prudent. Ca să compari variante, vezi calculatorul titluri de stat vs depozit și calculatorul de dobândă compusă. Pentru o comparație între mai multe tipuri de instrumente, net și real, folosește comparatorul de economisire.

Trebuie să pun inflația?

Nu e obligatoriu. Pentru obiective pe termen scurt, diferența e mică. Pentru obiective pe câțiva ani (avans, mașină), inflația face ca aceeași sumă să cumpere mai puțin, așa că merită un scenariu cu inflație.

Ce fac dacă suma lunară e prea mare?

Ai trei pârghii: prelungești termenul (vezi scenariul „amân cu 6 luni”), micșorezi ținta sau găsești bani în buget. Pentru ultima variantă, folosește calculatorul de buget personal.

Unde se salvează obiectivele?

Doar în browserul tău (localStorage), dacă bifezi salvarea. Nu sunt trimise nicăieri. Butonul de resetare le șterge.

Citește și

• Buget personal: unde se duc banii mei?
• Calculator dobândă compusă
• Calculator titluri de stat vs depozit
• Toate instrumentele financiare gratuite.

Conținut verificat la 21.10.2026: formulele și exemplele de mai sus.

Disclaimer: Planificatorul are caracter exclusiv educativ și informativ și nu reprezintă recomandare de investiții sau financiară. Rezultatele sunt estimări pe baza datelor introduse de tine și a unor ipoteze simplificatoare (dobândă și inflație constante, depuneri la final de lună, fără impozit dacă nu l-ai scăzut tu din dobândă). Citește și disclaimerul financiar.